En janvier 2026, les crédits aux particuliers en France s’inscrivent dans une dynamique de stabilisation progressive, avec une activité de crédit à l’habitat qui reste soutenue, des taux d’intérêt encore relativement bas, et une consommation de crédit qui s’essouffle légèrement. À fin janvier, l’encours total des crédits aux particuliers atteint 1 537 milliards d’euros, en hausse de 0,9% sur un an, tandis que la production de crédits à l’habitat (hors renégociations) s’établit à 10,9 milliards d’euros, après 12,7 milliards en décembre 2025. Ce niveau reste supérieur à celui de janvier 2025 (10,0 milliards) et traduit une reprise nette par rapport au creux observé au début de l’année 2024.
Crédit à l’habitat : reprise progressive mais taux d’intérêt qui se redresse
La production de crédits immobiliers à l’habitat bondit donc à 10,9 milliards d’euros en janvier, alors que les nouveaux prêts immobiliers ont atteint 12,7 milliards en décembre 2025, ce qui marque déjà un rebond soutenu par rapport à l’année précédente. Ce rebond s’inscrit dans une tendance à la hausse de 33% sur l’exercice 2025, grâce notamment à la baisse puis à la stabilisation des taux. Par ailleurs, le taux de croissance annuel des encours de crédit à l’habitat aux ménages en France s’établit à 0,8% à fin janvier 2026, contre 0,7% en décembre 2025, tandis que la hausse ne ressort qu’à 0,2% pour les seuls particuliers.
En parallèle, le taux d’intérêt moyen des nouveaux crédits à l’habitat hors renégociations, qui était resté stable depuis mi‑2025 aux alentours de 3,08%, repasse à 3,17% en janvier 2026, après 3,08% en décembre. Ce niveau demeure cependant inférieur à celui d’il y a un an (3,32% en janvier 2025), ce qui maintient des conditions encore favorables à l’emprunt, même si la remontée progressive fragilise la marge de manœuvre des ménages les plus exposés. La part des renégociations reste significative, autour de 14,7% du total des crédits à l’habitat en janvier, ce qui reflète la poursuite des arbitrages des ménages pour profiter de la baisse des taux antérieurs.
Crédit à la consommation en léger reflux
À l’inverse, la production de crédits à la consommation tombe à 4,9 milliards d’euros en janvier 2026, contre une moyenne de 5,6 milliards au cours de l’année 2025, ce qui indique un ralentissement de la demande. Le taux effectif moyen des nouveaux prêts amortissables à la consommation s’élève à 6,51%, contre 6,11% en décembre, ce qui traduit une hausse plus marquée que dans le secteur immobilier. Les encours de crédits à la consommation progressent néanmoins à un rythme de 3,1% sur un an à fin janvier, contre 4,0% en novembre 2025, ce qui montre une dynamique encore positive mais qui s’essouffle.
Primo‑accédants et durée des prêts : un financement qui reste accessible
Les données complémentaires de la Banque de France sur l’accès au crédit immobilier montrent que, depuis le début de l’année 2025, le nombre de prêts accordés aux primo-accédants augmente plus vite que le nombre de ventes de logements et que celui des prêts à l’ensemble des emprunteurs hors renégociations. Cette dynamique s’accompagne d’une durée initiale moyenne des nouveaux prêts à l’habitat pour l’acquisition d’une résidence principale de 23 ans et 4 mois pour l’ensemble des ménages, et de 23 ans et 10 mois pour les primo-accédants, ce qui indique une stratégie de gestion du pouvoir d’achat par l’allongement des durées.
En résumé, les chiffres de janvier 2026 montrent un marché du crédit aux particuliers en France où le logement progresse encore mais avec des taux d’intérêt qui se redressent légèrement, tandis que le crédit à la consommation ralentit. Les primo‑accédants restent bien accompagnés, et les durées de remboursement s’allongent pour préserver la capacité d’endettement des ménages.
Les crédits aux particuliers en janvier 2026 : la production de crédit à l’habitat reste élevée, le crédit à la consommation s’essouffle, et les taux d’intérêt remontent légèrement.
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