Crédit immobilier : Vers une chute durable des taux d’emprunt ?

Les emprunteurs face à des opportunités inédites avec la baisse de l’inflation
Depuis plusieurs mois, l’inflation recule plus rapidement que prévu. Une situation qui entraîne un impact direct et positif sur les taux de crédit immobilier, en nette baisse après des hausses significatives ces dernières années. Ce retournement de tendance pourrait bien ouvrir la voie à de nouvelles opportunités pour les futurs acquéreurs.

L’inflation en recul : un souffle d’air frais pour le marché immobilier

Depuis la fin de l’été, la baisse de l’inflation s’accélère, avec des prévisions économiques plus optimistes qu’anticipé. En septembre, l’inflation a chuté à 1,7 %, une baisse plus rapide que les projections initiales. François Villeroy de Galhau, gouverneur de la Banque de France, a confirmé cette tendance : « Les prévisions de marché restent aujourd’hui sensiblement inférieures à notre projection de septembre ; et après peut-être quelques remontées mensuelles temporaires, nous devrions atteindre notre objectif de 2 % plus tôt que prévu en 2025. »

Cette baisse de l’inflation a des répercussions sur les taux directeurs de la Banque centrale européenne (BCE), qui, après des baisses successives en juin et septembre, vient d’annoncer un nouveau recul de 0,25 % en octobre. Parallèlement, les taux d’emprunt de référence pour les crédits immobiliers à taux fixes, notamment l’OAT (Obligation Assimilable du Trésor), ont également chuté. En octobre, ce taux s’élève désormais à 2,9 %, contre 3,54 % en juillet.

Des banques plus compétitives dans un climat économique favorable

Les banques se trouvent aujourd’hui dans une position favorable pour proposer des crédits immobiliers à des taux plus attractifs. « Les banques retrouvent des conditions favorables pour octroyer des crédits au meilleur prix, d’autant que le retour de la concurrence entre les établissements bancaires joue à plein », explique Caroline Arnould, directrice générale du courtier Cafpi. Pour les futurs acquéreurs, ce contexte est une excellente nouvelle, surtout pour les primo-accédants, qui représentent près de la moitié des emprunteurs.

Avec la baisse de l’inflation, non seulement les taux diminuent, mais les conditions d’octroi des crédits se sont aussi améliorées. Les acquéreurs avec des dossiers solides bénéficient actuellement de taux particulièrement avantageux, ce qui favorise la relance des projets immobiliers qui étaient en attente.

Des taux d’emprunt en baisse : des conditions optimales pour les acheteurs

En ce qui concerne les crédits sur 20 ans, chez Artémis Courtage, les taux oscillent actuellement autour de 3,50 %, mais ils peuvent être négociés jusqu’à 3,10 % pour les dossiers les plus solides. À l’automne 2023, ces taux dépassaient encore les 4 %. Cette chute spectaculaire ouvre la voie à des financements plus accessibles. Pour des prêts de 10 ans, certains dossiers solides voient même les taux descendre en dessous des 3 %.

Pour les primo-accédants, ces nouveaux taux redonnent espoir. Les règles strictes d’endettement (35 % des revenus nets du ménage) paraissent désormais moins contraignantes. « En un an, près d’un quart des dossiers sont redevenus finançables », déclare Maël Bernier, porte-parole de Meilleurtaux.

Quels futurs enjeux pour les emprunteurs et le marché immobilier ?

La question qui se pose désormais est de savoir si cette baisse des taux va perdurer et jusqu’à quel point elle va encourager la reprise du marché immobilier. Le retour de la concurrence entre les banques semble être un facteur clé dans cette dynamique. En revanche, les conditions économiques mondiales et les décisions futures de la BCE pourraient influencer cette tendance dans les mois à venir.